Dostat se z dluhové pasti přes insolvenci je novým začátkem. Soudní rozhodnutí o osvobození od zbytku závazků je úlevou, ovšem přináší komplikace v budoucnu. Záznam o insolvenci výrazně omezí možnost získat půjčku. Jaké podmínky je třeba po skončení insolvence splnit?

Záznam o insolvenci omezuje

Po ukončení insolvenčního řízení není snadné začít znovu čerpat finanční produkty, zejména úvěry na vysoký objem peněžních prostředků.

Insolvence je cestou, jak se vypořádat s dluhy, které bylo problematické splácet, ale zároveň je to závažný záznam v úvěrové historii. Získat půjčku po insolvenci je možné, ale rozhodně to není snadné. Žadatel musí splnit řadu podmínek a při sjednání půjčky by měl být nanejvýš opatrný, aby se znovu neocitl v dluhové spirále.

Co je to insolvenční řízení a co se děje po ukončení

Insolvenční řízení je proces, jehož cílem je oddlužit fyzickou osobu a umožnit jí nový start. Nejčastěji se realizuje formou splátkového kalendáře, ten může trvat tři roky nebo déle. Po určenou dobu je povinností dlužníka pravidelně splácet alespoň minimální část závazků. Zbytek dluhu je při splnění podmínek prominut.

Ukončení insolvenčního řízení znamená návrat k normálnímu životu bez dusící úvěrové zátěže. Dlužník má splněny závazky a jeho příjmy nejsou nadále kontrolovány a kráceny. V registrech dlužníků ovšem zůstává záznam o proběhlé insolvenci po dlouhá léta i po jejím ukončení. Zmíněný záznam ovlivňuje bonitu klienta a tím možnost získat nový úvěr.

Jak získat půjčku po insolvenci

Půjčka po ukončené insolvenci má komplikované vyřízení, pokud je žádost podána v bance. Většina bankovních institucí, dle interně nastavených kritérií, žadatele po proběhlé insolvenci automaticky odmítá. Banky kontrolují úvěrové registry, a i když je insolvence uzavřená, záznam může být problémem i po pěti letech.

Větší šanci na schválení žádosti o úvěr mají klienti nebankovních společností. Někteří nebankovní poskytovatelé jsou ochotní nabídnout úvěr i lidem po insolvenci. Půjčky jsou ovšem vnímány jako rizikové, jsou poskytovány za vyšší úrok, je u nich vyžadováno ručení nemovitým majetkem, případně obojí. Půjčku je třeba důkladně posoudit, nabídky pečlivě porovnat, konkrétní podmínky pročíst.

Jaké jsou podmínky pro půjčky po insolvenci

Základní podmínkou je úspěšně ukončené oddlužení. Soud vydá rozhodnutí o osvobození od zbytku dluhů. Dokument je důkazem, že dlužník má splněny veškeré závazky. Někteří poskytovatelé půjček si dokument vyžádají, pokud od splacení dluhu neuplynula dostatečná lhůta. Další podmínkou je doložení pravidelného a dostatečně vysokého příjmu. Poskytovatel půjčky musí nabýt jistotu, že dlužník je nyní schopen závazek bez problémů splácet.

V neposlední řadě je důležitý časový odstup od skončené insolvence. Čím delší lhůta uplynula od ukončené insolvence, tím je větší šance na kladné posouzení žádosti.

Co kontrolovat při výběru půjčky po insolvenci

Jedním z největších rizik je špatný výběr poskytovatele. Mezi nebankovními institucemi mohou být i ti, kteří využívají tíživé situace lidí po insolvenci. Někteří z nich vyžadují vysoké poplatky předem, mají netransparentní podmínky, skryté poplatky nebo vysoké RPSN. Nevýhodné podmínky mohou klienty takových společností rychle dostat do dalších dluhů.

Důležité je také správně posoudit a vyhodnotit vlastní finanční situaci, přemýšlet v dlouhodobém horizontu. Pokud je třeba sjednat půjčku, měla by být účelová, a ne na spotřebu, zábavu nebo zbytné věci. Jestliže jsou jiné alternativy (podpora rodiny, sociální pomoc), půjčce se vyhněte.

Po skončení insolvence. Tipy a rady:

• Zlepšete vztah k penězům, naučte se lépe hospodařit.
• Pravidelně vytvářejte osobní nebo rodinný rozpočet.
• Mějte finanční rezervu i kdyby měla být zpočátku velmi nízká.
• Cíle plánujte v krátkodobém, střednědobém, dlouhodobém horizontu.
• Pravidelně plaťte za služby.
• Před sjednáním půjčky pečlivě srovnejte nabídky a seznamte se s podmínkami.